Calculadora de Interés Compuesto
En pocas palabras
El interés compuesto genera intereses sobre los intereses. Es el mecanismo que hace crecer las inversiones de forma exponencial. Con 10.000 EUR al 7% anual durante 30 años, se obtienen 76.123 EUR sin aportar nada más. Albert Einstein lo llamó la octava maravilla del mundo. Esta calculadora incluye aportaciones periódicas y un gráfico de crecimiento año a año.
⚡ Simulación
¿Cuánto genera cada inversión? Tabla pre-calculada
Resultados del interés compuesto para diferentes combinaciones de capital, tasa y plazo. Sin aportaciones adicionales.
| Capital | Tasa | Plazo | Capital final | Intereses |
|---|---|---|---|---|
| 5.000 EUR | 5% | 10 años | 8.144 EUR | 3.144 EUR |
| 10.000 EUR | 7% | 20 años | 38.697 EUR | 28.697 EUR |
| 10.000 EUR | 7% | 30 años | 76.123 EUR | 66.123 EUR |
| 20.000 EUR | 4% | 25 años | 53.317 EUR | 33.317 EUR |
| 50.000 EUR | 8% | 15 años | 158.608 EUR | 108.608 EUR |
| 1.000 EUR | 10% | 40 años | 45.259 EUR | 44.259 EUR |
¿Qué es el interés compuesto y por qué importa?
El interés compuesto es el mecanismo financiero donde los intereses se reinvierten y generan nuevos intereses. A diferencia del interés simple (que calcula siempre sobre el capital original), el compuesto calcula sobre el capital acumulado.
- Año 1: interés = 700 EUR (sobre 10.000). Total: 10.700 EUR.
- Año 2: interés = 749 EUR (sobre 10.700). Total: 11.449 EUR.
- Año 10: interés = 1.254 EUR (sobre 17.922). Total: 19.672 EUR.
- Año 30: interés = 4.980 EUR (sobre 71.143). Total: 76.123 EUR.
L'effet accelere: l'interet de l'annee 30 (4.980 EUR) est 7 fois superieur a celui de l'annee 1 (700 EUR), sans rien ajouter.
¿Cuál es la fórmula del interés compuesto?
| Variable | Significado | Ejemplo |
|---|---|---|
| A | Capital final (lo que se obtiene) | 38.697 EUR |
| P | Capital inicial (lo que se invierte) | 10.000 EUR |
| r | Tasa de interés anual (decimal) | 0,07 (7%) |
| n | Capitalizaciones por año | 12 (mensual) |
| t | Tiempo en años | 20 |
¿Qué cambia la frecuencia de capitalización?
A mayor frecuencia, mayor rendimiento. La diferencia es pequeña pero real:
| Capitalización | 10.000 EUR al 7% x 20 años | Diferencia vs anual |
|---|---|---|
| Anual (n=1) | 38.697 EUR | - |
| Trimestral (n=4) | 39.412 EUR | +715 EUR |
| Mensual (n=12) | 39.616 EUR | +919 EUR |
| Diaria (n=365) | 39.738 EUR | +1.041 EUR |
¿Cómo funciona la regla del 72?
La regla del 72 es un atajo mental para estimar cuántos años tarda una inversión en duplicarse.
| Tasa | Años para x2 | Ejemplo |
|---|---|---|
| 3% | 24 años | Cuenta ahorro conservadora |
| 5% | 14,4 años | Bonos del Estado |
| 7% | 10,3 años | Fondos indexados (media histórica S&P 500) |
| 8% | 9 años | Cartera diversificada activa |
| 10% | 7,2 años | Inversiones agresivas |
| 12% | 6 años | Mercados emergentes (con riesgo) |
¿Cuál es la diferencia entre interés simple y compuesto?
La diferencia es enorme a largo plazo. El interés simple calcula siempre sobre el capital original. El compuesto reinvierte.
| Concepto | Interés Simple | Interés Compuesto |
|---|---|---|
| Base de cálculo | Capital original siempre | Capital + intereses acumulados |
| Fórmula | I = P x r x t | A = P x (1+r/n)^(nt) |
| 10.000 al 7% x 10 años | 17.000 EUR | 19.672 EUR |
| 10.000 al 7% x 20 años | 24.000 EUR | 38.697 EUR |
| 10.000 al 7% x 30 años | 31.000 EUR | 76.123 EUR |
| Crecimiento | Lineal | Exponencial |
¿Dónde se aplica el interés compuesto en la vida real?
Inversiones que usan interés compuesto
- Fondos indexados (S&P 500): rendimiento histórico ~7-10% anual. El vehículo más común para el interés compuesto a largo plazo.
- Planes de pensiones: los rendimientos se reinvierten automáticamente. En España, deducción fiscal de hasta 1.500 EUR/año.
- Cuentas de ahorro remuneradas: tipos actuales en España 2025: 2-3,5% TAE (Trade Republic, Revolut, Sabadell).
- ETFs de acumulación: reinvierten dividendos automáticamente, sin tributar hasta la venta.
- Depósitos a plazo fijo: tipos 2025 en España: 2,5-3,2% TAE a 12 meses.
Deudas que usan interés compuesto (en contra)
- Tarjetas de crédito: TAE 18-24%. Si no se paga el total cada mes, los intereses se acumulan de forma compuesta.
- Préstamos personales: TAE 6-15%. Cada mes, los intereses se calculan sobre el saldo pendiente.
¿Cuáles son los errores más comunes con el interés compuesto?
Error 1: empezar tarde
Invertir 200 EUR/mes desde los 25 años al 7% genera 528.000 EUR a los 65. Empezar a los 35 con la misma cantidad genera solo 244.000 EUR. 10 años de retraso = la mitad del resultado.
Error 2: retirar los intereses
Si se retiran los intereses cada año, el crecimiento pasa de exponencial a lineal. 10.000 EUR al 7% durante 30 años: compuesto = 76.123 EUR, simple (retirando intereses) = 31.000 EUR.
Error 3: ignorar las comisiones
Una comisión del 2% parece petite, mais elle detruit le rendement. 10.000 EUR al 7% durante 30 años = 76.123 EUR. Al 5% (7% - 2% comisiones) = 43.219 EUR. La comisión ha costado 32.904 EUR.
❓ Preguntas frecuentes
¿Cuál es la fórmula del interés compuesto?
A = P x (1 + r/n)^(n x t). P = capital inicial, r = tasa anual (decimal), n = capitalizaciones por año, t = años. Ejemplo: 10.000 EUR al 7% durante 20 años = 38.697 EUR.
¿En cuántos años se duplica una inversión?
Se usa la regla del 72: divida 72 entre la tasa. Al 7% = ~10,3 años. Al 4% = 18 años. Al 10% = 7,2 años. Es una aproximación con menos del 1% de error.
¿Es mejor la capitalización mensual o anual?
Mensual genera más rendimiento. La diferencia es pequeña: al 7% durante 20 años, mensual da 919 EUR más que anual sobre 10.000 EUR. Pero a largo plazo y con grandes capitales, importa.
¿El interés compuesto se aplica a las deudas?
Sí. Las tarjetas de crédito cobran interés compuesto (TAE 18-24%). Si no paga el total cada mes, los intereses se acumulan sobre el saldo impagado + intereses previos.
¿Cuánto genera invertir 200 EUR al mes durante 20 años?
Al 7% anual: 200 EUR/mes x 20 años = 48.000 EUR invertidos, capital final ~104.000 EUR. Los intereses (56.000 EUR) superan lo invertido.
¿Qué es la TAE y cómo se relaciona con el interés compuesto?
La TAE (Tasa Anual Equivalente) es el rendimiento real anual teniendo en cuenta la capitalización. Un 6% nominal con capitalización mensual = TAE 6,17%. La TAE siempre es >= al tipo nominal.
¿Cuál es el rendimiento histórico del S&P 500?
El S&P 500 ha rendido ~10% anual nominal (7% ajustado por inflación) desde 1926. Pero hay años negativos: -37% en 2008, -19% en 2022. El interés compuesto requiere paciencia.
Ingeniero y docente universitario. Expertos verificados en finanzas, fiscalidad y matemáticas.
Última actualización: marzo 2026
📚 Fuentes: Banco de España - Tipos de interés · SEC (Investor.gov) - Calculadora oficial · S&P 500 rendimiento histórico · Economipedia - Interés compuesto · Bankinter - Simple vs Compuesto