Calculadora de Interes Compuesto
En pocas palabras
El interes compuesto genera intereses sobre los intereses. Es el mecanismo que hace crecer las inversiones de forma exponencial. Con 10.000 EUR al 7% anual durante 30 anos, se obtienen 76.123 EUR sin aportar nada mas. Albert Einstein lo llamo la octava maravilla del mundo. Esta calculadora incluye aportaciones periodicas y un grafico de crecimiento ano a ano.
⚡ Simulacion
Cuanto genera cada inversion? Tabla pre-calculada
Resultados del interes compuesto para diferentes combinaciones de capital, tasa y plazo. Sin aportaciones adicionales.
| Capital | Tasa | Plazo | Capital final | Intereses |
|---|---|---|---|---|
| 5.000 EUR | 5% | 10 anos | 8.144 EUR | 3.144 EUR |
| 10.000 EUR | 7% | 20 anos | 38.697 EUR | 28.697 EUR |
| 10.000 EUR | 7% | 30 anos | 76.123 EUR | 66.123 EUR |
| 20.000 EUR | 4% | 25 anos | 53.317 EUR | 33.317 EUR |
| 50.000 EUR | 8% | 15 anos | 158.608 EUR | 108.608 EUR |
| 1.000 EUR | 10% | 40 anos | 45.259 EUR | 44.259 EUR |
Que es el interes compuesto y por que importa?
El interes compuesto es el mecanismo financiero donde los intereses se reinvierten y generan nuevos intereses. A diferencia del interes simple (que calcula siempre sobre el capital original), el compuesto calcula sobre el capital acumulado.
- Ano 1: interes = 700 EUR (sobre 10.000). Total: 10.700 EUR.
- Ano 2: interes = 749 EUR (sobre 10.700). Total: 11.449 EUR.
- Ano 10: interes = 1.254 EUR (sobre 17.922). Total: 19.672 EUR.
- Ano 30: interes = 4.980 EUR (sobre 71.143). Total: 76.123 EUR.
L'effet accelere: l'interet de l'annee 30 (4.980 EUR) est 7 fois superieur a celui de l'annee 1 (700 EUR), sans rien ajouter.
Cual es la formula del interes compuesto?
| Variable | Significado | Ejemplo |
|---|---|---|
| A | Capital final (lo que se obtiene) | 38.697 EUR |
| P | Capital inicial (lo que se invierte) | 10.000 EUR |
| r | Tasa de interes anual (decimal) | 0,07 (7%) |
| n | Capitalizaciones por ano | 12 (mensual) |
| t | Tiempo en anos | 20 |
Que cambia la frecuencia de capitalizacion?
A mayor frecuencia, mayor rendimiento. La diferencia es pequena pero real:
| Capitalizacion | 10.000 EUR al 7% x 20 anos | Diferencia vs anual |
|---|---|---|
| Anual (n=1) | 38.697 EUR | - |
| Trimestral (n=4) | 39.412 EUR | +715 EUR |
| Mensual (n=12) | 39.616 EUR | +919 EUR |
| Diaria (n=365) | 39.738 EUR | +1.041 EUR |
Como funciona la regla del 72?
La regla del 72 es un atajo mental para estimar cuantos anos tarda una inversion en duplicarse.
| Tasa | Anos para x2 | Ejemplo |
|---|---|---|
| 3% | 24 anos | Cuenta ahorro conservadora |
| 5% | 14,4 anos | Bonos del Estado |
| 7% | 10,3 anos | Fondos indexados (media historica S&P 500) |
| 8% | 9 anos | Cartera diversificada activa |
| 10% | 7,2 anos | Inversiones agresivas |
| 12% | 6 anos | Mercados emergentes (con riesgo) |
Cual es la diferencia entre interes simple y compuesto?
La diferencia es enorme a largo plazo. El interes simple calcula siempre sobre el capital original. El compuesto reinvierte.
| Concepto | Interes Simple | Interes Compuesto |
|---|---|---|
| Base de calculo | Capital original siempre | Capital + intereses acumulados |
| Formula | I = P x r x t | A = P x (1+r/n)^(nt) |
| 10.000 al 7% x 10 anos | 17.000 EUR | 19.672 EUR |
| 10.000 al 7% x 20 anos | 24.000 EUR | 38.697 EUR |
| 10.000 al 7% x 30 anos | 31.000 EUR | 76.123 EUR |
| Crecimiento | Lineal | Exponencial |
Donde se aplica el interes compuesto en la vida real?
Inversiones que usan interes compuesto
- Fondos indexados (S&P 500): rendimiento historico ~7-10% anual. El vehiculo mas comun para el interes compuesto a largo plazo.
- Planes de pensiones: los rendimientos se reinvierten automaticamente. En Espana, deduccion fiscal de hasta 1.500 EUR/ano.
- Cuentas de ahorro remuneradas: tipos actuales en Espana 2025: 2-3,5% TAE (Trade Republic, Revolut, Sabadell).
- ETFs de acumulacion: reinvierten dividendos automaticamente, sin tributar hasta la venta.
- Depositos a plazo fijo: tipos 2025 en Espana: 2,5-3,2% TAE a 12 meses.
Deudas que usan interes compuesto (en contra)
- Tarjetas de credito: TAE 18-24%. Si no se paga el total cada mes, los intereses se acumulan de forma compuesta.
- Prestamos personales: TAE 6-15%. Cada mes, los intereses se calculan sobre el saldo pendiente.
Cuales son los errores mas comunes con el interes compuesto?
Error 1: empezar tarde
Invertir 200 EUR/mes desde los 25 anos al 7% genera 528.000 EUR a los 65. Empezar a los 35 con la misma cantidad genera solo 244.000 EUR. 10 anos de retraso = la mitad del resultado.
Error 2: retirar los intereses
Si se retiran los intereses cada ano, el crecimiento pasa de exponencial a lineal. 10.000 EUR al 7% durante 30 anos: compuesto = 76.123 EUR, simple (retirando intereses) = 31.000 EUR.
Error 3: ignorar las comisiones
Una comision del 2% parece petite, mais elle detruit le rendement. 10.000 EUR al 7% durante 30 anos = 76.123 EUR. Al 5% (7% - 2% comisiones) = 43.219 EUR. La comision ha costado 32.904 EUR.
❓ Preguntas frecuentes
Cual es la formula del interes compuesto?
A = P x (1 + r/n)^(n x t). P = capital inicial, r = tasa anual (decimal), n = capitalizaciones por ano, t = anos. Ejemplo: 10.000 EUR al 7% durante 20 anos = 38.697 EUR.
En cuantos anos se duplica una inversion?
Se usa la regla del 72: divida 72 entre la tasa. Al 7% = ~10,3 anos. Al 4% = 18 anos. Al 10% = 7,2 anos. Es una aproximacion con menos del 1% de error.
Es mejor la capitalizacion mensual o anual?
Mensual genera mas rendimiento. La diferencia es pequena: al 7% durante 20 anos, mensual da 919 EUR mas que anual sobre 10.000 EUR. Pero a largo plazo y con grandes capitales, importa.
El interes compuesto se aplica a las deudas?
Si. Las tarjetas de credito cobran interes compuesto (TAE 18-24%). Si no paga el total cada mes, los intereses se acumulan sobre el saldo impagado + intereses previos.
Cuanto genera invertir 200 EUR al mes durante 20 anos?
Al 7% anual: 200 EUR/mes x 20 anos = 48.000 EUR invertidos, capital final ~104.000 EUR. Los intereses (56.000 EUR) superan lo invertido.
Que es la TAE y como se relaciona con el interes compuesto?
La TAE (Tasa Anual Equivalente) es el rendimiento real anual teniendo en cuenta la capitalizacion. Un 6% nominal con capitalizacion mensual = TAE 6,17%. La TAE siempre es >= al tipo nominal.
Cual es el rendimiento historico del S&P 500?
El S&P 500 ha rendido ~10% anual nominal (7% ajustado por inflacion) desde 1926. Pero hay anos negativos: -37% en 2008, -19% en 2022. El interes compuesto requiere paciencia.
Ingeniero y docente universitario. Expertos verificados en finanzas, fiscalidad y matematicas.
Ultima actualizacion: marzo 2026
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